AML/CFT反洗錢合規專業資格考試— CAMS vs 區域性AML證書

考取AML/CFT專業資格證書有用嗎？

• 大學主修經濟系或會計系的朋友很多，但主修反洗錢合規(AML compliance)的學位卻好像沒有見過，單憑學歷很難自稱「反洗錢專家」。因此，反洗錢合規AML/CFT專業資格證書特別重要。

• 如果你想投身反洗錢合規的初級職位，或者已在合規/審計/風險管理/法務會計等相關職能方面累積了一定的工作經驗，想再跳槽到反洗錢合規職的中高級職位，那麼，反洗錢證書最少有助證明你的誠意和AML/CFT知識。

• 你可在名片上或Linkedin profile上名字後面加上一個專業資格頭銜（例如John Smith, PhD, CFA, FRM, CAMS）。

考哪張AML/CFT證書最好呢？

短答: CAMS

• 目前為止，Certified Anti-Money Laundering Specialist(CAMS 公認反洗錢師資格認證)可說是目前國際認受性最高的AML證書，沒有之一。

• 其他我稍為聽過的AML證書，例如英國的ICA Certificate in Anti Money Laundering，香港的AAMLP或CAMLP) 只能說有區域認受性。

• ACAMS協會現在推出了9款專業證書。不過，CAMS絕對是「招牌菜」。

考取CAMS證書貴嗎?

• CAMS考試費偏貴。對於大多數申請人來說，考試費用現為 1,895 美元（或 2,295 美元，包括 6 x 2 小時在線課程，不過我認為沒有必要追加）。 如果你在金融監管機構工作，你享有 450 美元折扣，即 1,445 美元。考試前，最好看看政府或公司是否提供津貼資助。

考取CAMS難嗎? CAMS課程內容與AML/CFT合規工作相關嗎?

• CAMS 教科書是一份約 >300 頁的 pdf 文件。 全文字，無計算。 考試形式為 3.5 小時內完成 120 道多項選擇題。 我當時是在考試中心親身參加了電腦考試。

• 我認為CAMS不是一個很難的考試，只需要大約60個小時準備時間。 幾年前，我花了大約 40 個小時準備時間一次性通過了它。 合格分數是75/120 (62.5%)。

• 考試完結後你會在測試結果看到準確分數，但證書不會顯示。

• 你可以從CAMS考試中學到一些有用的東西，它的教學大綱總算全面，涵蓋了反洗錢合規工作所需的不同類型知識，從高級的理論知識到落地的實務知識：

1. 各種反洗錢風險類型，換句話說，金融罪犯如何進行洗錢（例如，從銀行和保險公司等金融機構，從賭場到旅行社等各行各業，以至虛擬資產和加密貨幣等新金融產品）

2. 你在反洗錢合規工作中會遇到的現行國際反洗錢標準、制度或法規（例如 FATF、BCBS、The Wolfsberg Group、OFAC）

3. 如何為銀行/公司製定全面的反洗錢制度（例如制裁名單/KYC/ reg flag警報系統）

4. 如何調查/協助調查潛在的洗錢案件（例如交易監控/可疑交易報告報告）

通過CAMS考試之後，你會拿到什麼？

• 你會獲郵寄收到一張紙質結實的實體證書及一張考試合格通知信。

我應再考另一張AML證書嗎? 要考Advanced level嗎？

短答: 我不建議，除非你堅持要。

• CAMS 主導了反洗錢證書市場。 所以，如果你打算考取第一張反洗錢證書，CAMS肯定是最佳選擇。 （我應該聲明我不是由 ACAMS 贊助的。但這是 AML 證書的不爭事實。至於 ESG 證書，我則認為市場上沒有單一壓倒性的 ESG證書。）

• 如果你已考取了 CAMS 並想繼續考取第二張 AML 證書的話，我勸你還是不要浪費時間。AML證書只是幫你進入 AML/CFT反洗錢合規職能的入場券。

• 如果你想透過考試來增加升職機會，我認為還是去考最大名的專業資格證書（CFA、FRM、CPA），或諗一個相關的兼職碩士學位（例如forensic accounting）更值得。

• 說到這裡，如果你還是堅持要第二張AML證書的話，好吧... 你可以考慮Advanced CAMS，考試費用為2,195美元起…… 報考Advanced CAMS前，你必須已考獲 CAMS專業資格。官方建議你最好已有幾年特定專業範疇的工作經驗，因為Advanced CAMS將跳過所有上述的入門級反洗錢概念，直接深入到特定專業範疇（審計/ FCI / 風險管理）的專屬反洗錢專業知識。

以香港為例，一啲區域性嘅AML證書

• 或者，你堅持的話，也可以考慮一些區域性認受的AML反洗錢合規證書… (個人並不建議).

• [廣東話台] 如果你係香港人，你都可以考慮吓香港銀行學會出嘅AAMLP 或者 CAMLP。最少，我都見過幾個compliance嘅team head/ VP喺Linkedin Profile有擺放呢個頭銜上去 (佢可能會係你嘅interviewers)。

• AAMLP係資歷架構Qualification Framework (QF) 第4級 (相等於 Associate/Higher Diploma)，費用合共係HK$5,820 (上堂) + HK$1,100(考試)+ HK$1,730 (證書)= HK$8,650。你要上15個鐘堂，再pass埋一個2.5個鐘嘅‘core-level’考試。雖然官方聲稱要讀182.5個鐘，但我聽講佢個考試仲易過CAMS，所以我當佢50個鐘啦。

• CAMLP資歷架構Qualification Framework (QF) 第5級 (相等於學士學位)，費用合共係HK$5,400 (上堂) + HK1,350 (考試) + HK$1,730 (證書) = HK$8,480。你要去HKU Space上21個鐘堂，pass埋一個3個鐘頭嘅‘professional-level’考試，再加3年相關經驗。

• 希望這篇文章能幫到你。