AML/CFT反洗錢合規專業資格考試— CAMS vs 區域性AML證書
考取AML/CFT專業資格證書有用嗎?考哪張AML/CFT證書最好呢?考取CAMS證書難嗎?CAMS課程內容合規工作相關嗎?
中文文章
Shunryu
3/5/20231 min read
考取AML/CFT專業資格證書有用嗎?
大學主修經濟系或會計系的朋友很多,但主修反洗錢合規(AML compliance)的學位卻好像沒有見過,單憑學歷很難自稱「反洗錢專家」。因此,反洗錢合規AML/CFT專業資格證書特別重要。
如果你想投身反洗錢合規的初級職位,或者已在合規/審計/風險管理/法務會計等相關職能方面累積了一定的工作經驗,想再跳槽到反洗錢合規職的中高級職位,那麼,反洗錢證書最少有助證明你的誠意和AML/CFT知識。
你可在名片上或Linkedin profile上名字後面加上一個專業資格頭銜(例如John Smith, PhD, CFA, FRM, CAMS)。
考哪張AML/CFT證書最好呢?
短答: CAMS
目前為止,Certified Anti-Money Laundering Specialist(CAMS 公認反洗錢師資格認證)可說是目前國際認受性最高的AML證書,沒有之一。
其他我稍為聽過的AML證書,例如英國的ICA Certificate in Anti Money Laundering,香港的AAMLP或CAMLP) 只能說有區域認受性。
ACAMS協會現在推出了9款專業證書。不過,CAMS絕對是「招牌菜」。
考取CAMS證書貴嗎?
CAMS考試費偏貴。對於大多數申請人來說,考試費用現為 1,895 美元(或 2,295 美元,包括 6 x 2 小時在線課程,不過我認為沒有必要追加)。 如果你在金融監管機構工作,你享有 450 美元折扣,即 1,445 美元。考試前,最好看看政府或公司是否提供津貼資助。
考取CAMS難嗎? CAMS課程內容與AML/CFT合規工作相關嗎?
CAMS 教科書是一份約 >300 頁的 pdf 文件。 全文字,無計算。 考試形式為 3.5 小時內完成 120 道多項選擇題。 我當時是在考試中心親身參加了電腦考試。
我認為CAMS不是一個很難的考試,只需要大約60個小時準備時間。 幾年前,我花了大約 40 個小時準備時間一次性通過了它。 合格分數是75/120 (62.5%)。
考試完結後你會在測試結果看到準確分數,但證書不會顯示。
你可以從CAMS考試中學到一些有用的東西,它的教學大綱總算全面,涵蓋了反洗錢合規工作所需的不同類型知識,從高級的理論知識到落地的實務知識:
各種反洗錢風險類型,換句話說,金融罪犯如何進行洗錢(例如,從銀行和保險公司等金融機構,從賭場到旅行社等各行各業,以至虛擬資產和加密貨幣等新金融產品)
你在反洗錢合規工作中會遇到的現行國際反洗錢標準、制度或法規(例如 FATF、BCBS、The Wolfsberg Group、OFAC)
如何為銀行/公司製定全面的反洗錢制度(例如制裁名單/KYC/ reg flag警報系統)
如何調查/協助調查潛在的洗錢案件(例如交易監控/可疑交易報告報告)
通過CAMS考試之後,你會拿到什麼?
你會獲郵寄收到一張紙質結實的實體證書及一張考試合格通知信。
我應再考另一張AML證書嗎? 要考Advanced level嗎?
短答: 我不建議,除非你堅持要。
CAMS 主導了反洗錢證書市場。 所以,如果你打算考取第一張反洗錢證書,CAMS肯定是最佳選擇。 (我應該聲明我不是由 ACAMS 贊助的。但這是 AML 證書的不爭事實。至於 ESG 證書,我則認為市場上沒有單一壓倒性的 ESG證書。)
如果你已考取了 CAMS 並想繼續考取第二張 AML 證書的話,我勸你還是不要浪費時間。AML證書只是幫你進入 AML/CFT反洗錢合規職能的入場券。
如果你想透過考試來增加升職機會,我認為還是去考最大名的專業資格證書(CFA、FRM、CPA),或諗一個相關的兼職碩士學位(例如forensic accounting)更值得。
說到這裡,如果你還是堅持要第二張AML證書的話,好吧... 你可以考慮Advanced CAMS,考試費用為2,195美元起…… 報考Advanced CAMS前,你必須已考獲 CAMS專業資格。官方建議你最好已有幾年特定專業範疇的工作經驗,因為Advanced CAMS將跳過所有上述的入門級反洗錢概念,直接深入到特定專業範疇(審計/ FCI / 風險管理)的專屬反洗錢專業知識。
以香港為例,一啲區域性嘅AML證書
或者,你堅持的話,也可以考慮一些區域性認受的AML反洗錢合規證書… (個人並不建議).
[廣東話台] 如果你係香港人,你都可以考慮吓香港銀行學會出嘅AAMLP 或者 CAMLP。最少,我都見過幾個compliance嘅team head/ VP喺Linkedin Profile有擺放呢個頭銜上去 (佢可能會係你嘅interviewers)。
AAMLP係資歷架構Qualification Framework (QF) 第4級 (相等於 Associate/Higher Diploma),費用合共係HK$5,820 (上堂) + HK$1,100(考試)+ HK$1,730 (證書)= HK$8,650。你要上15個鐘堂,再pass埋一個2.5個鐘嘅‘core-level’考試。雖然官方聲稱要讀182.5個鐘,但我聽講佢個考試仲易過CAMS,所以我當佢50個鐘啦。
CAMLP資歷架構Qualification Framework (QF) 第5級 (相等於學士學位),費用合共係HK$5,400 (上堂) + HK1,350 (考試) + HK$1,730 (證書) = HK$8,480。你要去HKU Space上21個鐘堂,pass埋一個3個鐘頭嘅‘professional-level’考試,再加3年相關經驗。
希望這篇文章能幫到你。
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